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स्टार्टअप्स के लिए क्रेडिट गारंटी योजना (CGSS)

संक्षिप्त जानकारी

क्रेडिट गारंटी स्कीम फॉर स्टार्टअप्स (CGSS) DPIIT-मान्यता प्राप्त स्टार्टअप्स को दिए गए कोलैटरल-फ्री लोन पर बैंकों को सरकारी गारंटी देती है। 8 मई 2025 से अधिकतम कवर बढ़ाकर प्रति उधारकर्ता Rs 20 करोड़ कर दिया गया है। CGSS Rs 10 करोड़ तक के लोन पर 85% डिफॉल्ट कवर करती है और उससे ऊपर 75%। स्टार्टअप को किसी सदस्य ऋणदाता संस्था के माध्यम से आवेदन करना होता है।

आधिकारिक पोर्टल पर आवेदन करें ↗ हेल्पलाइन: Startup India toll free 1800 115 565
Benefit
DPIIT-मान्यता प्राप्त स्टार्टअप्स के कोलैटरल-फ्री लोन पर सरकारी गारंटी, प्रति उधारकर्ता Rs 20 करोड़ तक
Maximum benefit
Rs 20 crore guarantee cover per borrower
How to apply
Through member lending institutions (banks, NBFCs, AIFs); also routed via the Jan Samarth portal
Helpline
Startup India toll free 1800 115 565

स्टार्टअप्स के लिए क्रेडिट गारंटी योजना (CGSS) क्या है?

क्रेडिट गारंटी स्कीम फॉर स्टार्टअप्स (CGSS), वाणिज्य एवं उद्योग मंत्रालय के अंतर्गत उद्योग एवं आंतरिक व्यापार संवर्धन विभाग (DPIIT) की एक योजना है, जो DPIIT-मान्यता प्राप्त स्टार्टअप्स को दिए गए कोलैटरल-फ्री लोन पर सरकार समर्थित गारंटी देती है। CGSS पहली बार 6 अक्टूबर 2022 को अधिसूचित हुई थी और 8 मई 2025 से एक संशोधित, विस्तारित अधिसूचना लागू हुई।

CGSS इसलिए बनी क्योंकि अधिकांश स्टार्टअप्स एसेट-लाइट होते हैं। किसी सॉफ्टवेयर या डीप-टेक कंपनी के पास कोड, कॉन्ट्रैक्ट्स और टीम तो होती है, पर गिरवी रखने के लिए ज़मीन या मशीनरी नहीं होती, इसलिए बैंक या तो लोन देने से मना कर देते हैं या पर्सनल गारंटी मांगते हैं। CGSS क्रेडिट रिस्क को एक सरकारी ट्रस्ट पर शिफ्ट कर देती है, ताकि ऋणदाता बिना कोलैटरल के लोन तय और स्वीकृत कर सके।

DPIIT द्वारा संचालित स्टार्टअप इंडिया पोर्टल के अनुसार, CGSS को नेशनल क्रेडिट गारंटी ट्रस्टी कंपनी (NCGTC) संचालित करती है, जो ऋणदाता को गारंटी जारी करती है और डिफॉल्ट पर दावों का निपटान करती है।

मुख्य उद्देश्य

  • DPIIT-मान्यता प्राप्त स्टार्टअप्स को दिए गए लोन पर क्रेडिट गारंटी प्रदान करना।
  • शुरुआती चरण में उधार लेने में बाधक कोलैटरल आवश्यकता को हटाना।
  • वेंचर डेट और AIF डेट इंस्ट्रूमेंट्स को गारंटीकृत ढांचे में लाना।
  • 27 पहचाने गए चैंपियन सेक्टर्स को कम गारंटी शुल्क के साथ सपोर्ट करना।

मुख्य विशेषताएं

  • अधिकतम गारंटी कवर प्रति उधारकर्ता Rs 20 करोड़, जो 2025 के संशोधन में Rs 10 करोड़ से दोगुना किया गया।
  • ट्रांजैक्शन-बेस्ड गारंटी: Rs 10 करोड़ तक के लोन पर डिफॉल्ट राशि का 85%, और Rs 10 करोड़ से ऊपर 75%।
  • अम्ब्रेला-बेस्ड गारंटी: वास्तविक नुकसान या पात्र स्टार्टअप्स में जमा निवेश का 5%, जो भी कम हो, प्रति उधारकर्ता Rs 20 करोड़ तक सीमित।
  • 27 चैंपियन सेक्टर्स के लिए वार्षिक गारंटी शुल्क घटाकर 1%, जो पहले 2% था।
  • कवर किए गए इंस्ट्रूमेंट्स में टर्म लोन, वर्किंग कैपिटल, वेंचर डेट और फंड-बेस्ड तथा फंड-रहित सुविधाएं शामिल हैं।

स्टार्टअप्स के लिए क्रेडिट गारंटी योजना के लिए कौन पात्र है?

कोई स्टार्टअप कवर हो सकता है यदि:

  • वह DPIIT द्वारा स्टार्टअप के रूप में मान्यता प्राप्त हो, स्टार्टअप इंडिया गज़ट अधिसूचनाओं के अनुसार।
  • वह किसी भी ऋणदाता द्वारा नॉन-परफॉर्मिंग एसेट के रूप में वर्गीकृत न हो।
  • वह किसी भी ऋणदाता या निवेशक संस्था के प्रति डिफॉल्ट में न हो।
  • सुविधा देने वाली ऋणदाता संस्था द्वारा उसकी पात्रता प्रमाणित की गई हो।

गारंटी कवर मांग सकने वाली सदस्य संस्थाएं:

  • ऋण देने में लगे शेड्यूल्ड कमर्शियल बैंक और वित्तीय संस्थाएं।
  • बाहरी क्रेडिट रेटिंग एजेंसी से BBB या उससे ऊपर रेटेड NBFC, न्यूनतम Rs 100 करोड़ नेटवर्थ के साथ।
  • डेट या डेट-लिंक्ड इंस्ट्रूमेंट्स के जरिए स्टार्टअप्स में निवेश करने वाले SEBI-पंजीकृत ऑल्टरनेटिव इन्वेस्टमेंट फंड्स।

आप आवेदन नहीं कर सकते यदि:

  • आप पर्सनल लोन चाहने वाले व्यक्ति हैं। CGSS ऋणदाता को दी गई गारंटी है, न कि व्यक्तिगत लाभ, इसलिए व्यक्ति सीधे आवेदन नहीं कर सकते।
  • आपका स्टार्टअप DPIIT-मान्यता प्राप्त नहीं है। केवल स्टार्टअप इंडिया पोर्टल पर पंजीकरण पर्याप्त नहीं; DPIIT मान्यता प्रमाणपत्र ही असली कसौटी है।
  • आपका खाता NPA है या डिफॉल्ट में है, ऐसी स्थिति में स्टार्टअप नई गारंटी कवर के लिए पात्र नहीं है।
  • आप ऐसे ऋणदाता के पास जाते हैं जो CGSS के तहत NCGTC की सदस्य संस्था नहीं है, तो वह लोन गारंटीकृत नहीं हो सकता, चाहे स्टार्टअप कितना भी पात्र हो।
  • आप प्रोप्राइटरशिप या अपंजीकृत व्यवसाय हैं, जिसे शुरू में ही DPIIT स्टार्टअप मान्यता नहीं मिल सकती और इसलिए वह पात्र नहीं है।

CGSS के लिए कौन-से दस्तावेज़ चाहिए?

दस्तावेज़ अनिवार्य नोट्स
DPIIT मान्यता प्रमाणपत्र हां मुख्य पात्रता प्रमाण
निगमन प्रमाणपत्र, MoA/AoA या LLP समझौता हां ऋणदाता के लिए इकाई दस्तावेज़
ऑडिटेड वित्तीय विवरण हां नवीनतम उपलब्ध; नॉन-NPA प्रमाणन को सहारा देता है
व्यवसाय योजना व फंड उपयोग योजना हां ऋणदाता प्रस्ताव का मेरिट पर मूल्यांकन करता है
इकाई का PAN और प्रमोटर KYC हां ऋणदाता KYC और गारंटी पंजीकरण के लिए
मौजूदा उधारी का विवरण नहीं किसी भी ऋणदाता के प्रति डिफॉल्ट न होने की पुष्टि करता है

स्टार्टअप्स के लिए क्रेडिट गारंटी योजना के लिए आवेदन कैसे करें (CGSS apply kaise kare)

CGSS के लिए आवेदन ऋणदाता करता है, लेकिन प्रक्रिया स्टार्टअप से शुरू होती है।

  1. DPIIT मान्यता प्राप्त करें अपने स्टार्टअप के लिए startupindia.gov.in पर और मान्यता प्रमाणपत्र डाउनलोड करें। इसके बिना कोई ऋणदाता CGSS कवर नहीं मांग सकता।
  2. क्रेडिट प्रस्ताव तैयार करें; व्यवसाय योजना, प्रोजेक्शन, ऑडिटेड फाइनेंशियल, मांगी गई राशि और उद्देश्य — टर्म लोन, वर्किंग कैपिटल या वेंचर डेट।
  3. किसी सदस्य ऋणदाता संस्था से संपर्क करें — शेड्यूल्ड कमर्शियल बैंक, पात्र NBFC या CGSS में भाग लेने वाला SEBI-पंजीकृत AIF। आवेदन जन समर्थ पोर्टल के माध्यम से भी जमा किए जा सकते हैं, जो उन्हें भाग लेने वाले ऋणदाताओं तक भेजता है।
  4. आवेदन करते समय स्पष्ट रूप से CGSS कवर मांगें, ताकि शाखा इसे सुरक्षा मांगने के बजाय कोलैटरल-फ्री मामले के रूप में प्रोसेस करे।
  5. ऋणदाता को मूल्यांकन व स्वीकृति करने दें। ऋणदाता प्रमाणित करता है कि आपका स्टार्टअप DPIIT-मान्यता प्राप्त है, NPA नहीं है और डिफॉल्ट में नहीं है।
  6. ऋणदाता NCGTC को गारंटी के लिए आवेदन करता है और वार्षिक गारंटी शुल्क चुकाता है, जो 27 चैंपियन सेक्टर्स के लिए 1% है और सामान्यतः उधारकर्ता से वसूला जाता है।
  7. गारंटी पंजीकृत होने के बाद दस्तावेज पूरे करें और राशि निकालें, और सुविधा को सर्विस करते रहें। गारंटी ऋणदाता को सुरक्षा देती है, उधारकर्ता को डिफॉल्ट के परिणामों से नहीं बचाती।

CGSS कितना लाभ देती है?

CGSS स्टार्टअप को सीधे पैसा नहीं देती। यह ऋणदाता को भरोसा देती है, जो लोन को संभव बनाता है। इस भरोसे का दायरा है:

  • अधिकतम Rs 20 करोड़ प्रति उधारकर्ता गारंटी कवर, जो 8 मई 2025 से पहले Rs 10 करोड़ था।
  • Rs 10 करोड़ तक के लोन पर डिफॉल्ट राशि का 85% कवर।
  • Rs 10 करोड़ से ऊपर के लोन पर डिफॉल्ट राशि का 75% कवर।
  • AIF द्वारा इस्तेमाल की जाने वाली अम्ब्रेला गारंटी में जमा निवेश का 5%, या कम होने पर वास्तविक नुकसान।
  • 27 चैंपियन सेक्टर्स के लिए 1% वार्षिक गारंटी शुल्क, जो पहले 2% से आधा है।

स्टार्टअप के लिए व्यावहारिक लाभ यह है कि बिना संपत्ति गिरवी रखे या तीसरे पक्ष की गारंटी दिए टर्म लोन या वेंचर डेट तक पहुंच मिल जाती है।

2025 के संशोधन में CGSS में क्या बदला?

  • गारंटी सीमा दोगुनी हुई, Rs 10 करोड़ से Rs 20 करोड़ प्रति उधारकर्ता।
  • Rs 10 करोड़ तक के लोन के लिए कवर की सीमा बढ़कर 85% हुई और उससे ऊपर 75%।
  • 27 चैंपियन सेक्टर्स के लिए वार्षिक गारंटी शुल्क घटकर 1% हुआ।
  • संशोधित अधिसूचना 6 अक्टूबर 2022 की अधिसूचना का स्थान लेती है और 8 मई 2025 से लागू हुई।

CGSS प्रस्ताव अक्सर किन कारणों से नाकाम होते हैं

  • DPIIT मान्यता न होना, या मान्यता समाप्त/वापस ली गई हो।
  • किसी भी ऋणदाता के साथ मौजूदा डिफॉल्ट या NPA वर्गीकरण।
  • कमज़ोर या गैर-बैंकयोग्य व्यवसाय योजना, CGSS क्रेडिट मूल्यांकन को खारिज नहीं करती।
  • ऋणदाता सदस्य संस्था नहीं है, इसलिए कोई गारंटी पंजीकृत नहीं हो सकती।
  • गारंटी शुल्क अदा न होना, जिससे कवर लागू नहीं होता।
  • सुविधा कवर किए गए प्रकार की नहीं, उदाहरण के लिए डेट या डेट-लिंक्ड इंस्ट्रूमेंट के बजाय शुद्ध इक्विटी निवेश।

सहायता और शिकायत निवारण

  • स्टार्टअप इंडिया टोल-फ्री हेल्पलाइन: 1800 115 565, सुबह 10:00 बजे से शाम 5:30 बजे तक
  • स्टार्टअप इंडिया पोर्टल: startupindia.gov.in, DPIIT मान्यता और CGSS स्कीम पेज के लिए
  • NCGTC: ncgtc.in, जो सदस्य संस्थाओं के लिए CGSS प्रोडक्ट विवरण और परिचालन दिशानिर्देश प्रकाशित करता है
  • किसी विशिष्ट प्रस्ताव की स्थिति के लिए आपकी ऋणदाता संस्था की शाखा और नोडल अधिकारी

कोई भी एजेंट स्टार्टअप के लिए CGSS कवर नहीं दिला सकता। गारंटी के लिए आवेदन ऋणदाता द्वारा NCGTC को किया जाता है, और शुल्क लेकर गारंटी "दिलवाने" का दावा करने वाले किसी भी व्यक्ति को मना कर देना चाहिए।

आवश्यक दस्तावेज़

DPIIT recognition certificate
The startup must be recognised by DPIIT under the Startup India gazette notifications; the certificate number is quoted in the guarantee application.
Certificate of incorporation and MoA/AoA or LLP agreement
Standard entity documents the lending institution needs before appraising the loan.
Audited financial statements
Latest available financials, since the lender must certify the borrower is not an NPA and not in default.
Business plan and fund utilisation plan
The lender appraises the proposal on merit; CGSS only guarantees the loan, it does not sanction it.
PAN of the entity and KYC of promoters
Required for lender KYC and for registering the guarantee with NCGTC.
Statement of existing borrowingsoptional
Helps the lender confirm there is no default to any lender, which is an eligibility condition.

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

CGSS के तहत अधिकतम गारंटी कवर कितना है?

CGSS के तहत अधिकतम गारंटी कवर प्रति उधारकर्ता Rs 20 करोड़ है, जो 8 मई 2025 से लागू संशोधित अधिसूचना के तहत Rs 10 करोड़ से दोगुना कर दिया गया। यह संशोधित अधिसूचना 6 अक्टूबर 2022 की मूल CGSS अधिसूचना का स्थान लेती है।

CGSS डिफॉल्ट हुए लोन का कितना हिस्सा कवर करती है?

ट्रांजैक्शन-बेस्ड गारंटी के तहत CGSS, Rs 10 करोड़ तक के लोन पर डिफॉल्ट राशि का 85% और Rs 10 करोड़ से ऊपर के लोन पर 75% कवर करती है। अम्ब्रेला-बेस्ड गारंटी के तहत, कवर वास्तविक नुकसान या पात्र स्टार्टअप्स में जमा निवेश का 5%, जो भी कम हो, होता है, बशर्ते प्रति उधारकर्ता Rs 20 करोड़ की सीमा के भीतर हो।

स्टार्टअप्स के लिए क्रेडिट गारंटी योजना के लिए कौन पात्र है?

कोई स्टार्टअप पात्र है यदि वह DPIIT द्वारा स्टार्टअप इंडिया गज़ट अधिसूचनाओं के अनुसार मान्यता प्राप्त है, नॉन-परफॉर्मिंग एसेट के रूप में वर्गीकृत नहीं है, किसी भी ऋणदाता के प्रति डिफॉल्ट में नहीं है, और उसकी पात्रता ऋणदाता संस्था द्वारा प्रमाणित की गई है। गारंटी ट्रस्टी द्वारा इन शर्तों से अलग कोई पात्रता जांच नहीं होती।

क्या मैं CGSS के लिए DPIIT को या बैंक को आवेदन करूं?

आप DPIIT को नहीं, बल्कि किसी बैंक, NBFC या अन्य सदस्य ऋणदाता संस्था को आवेदन करते हैं। स्टार्टअप कोलैटरल-फ्री लोन के लिए किसी पात्र ऋणदाता से संपर्क करता है, और ऋणदाता उस लोन पर गारंटी कवर के लिए नेशनल क्रेडिट गारंटी ट्रस्टी कंपनी को आवेदन करता है। आवेदन जन समर्थ पोर्टल के माध्यम से भी भेजे जा सकते हैं।

क्या CGSS का मतलब है कि मेरे स्टार्टअप को लोन मिलना तय है?

नहीं। CGSS ऋणदाता को डिफॉल्ट से सुरक्षा देती है, यह गारंटी नहीं देती कि किसी भी स्टार्टअप को लोन मिलेगा। ऋणदाता अभी भी व्यवसाय का मूल्यांकन मेरिट के आधार पर करता है और प्रस्ताव अस्वीकार कर सकता है। CGSS केवल उस कोलैटरल बाधा को हटाती है जो कई एसेट-लाइट स्टार्टअप्स को उधार लेने से रोकती है।

CGSS के तहत वार्षिक गारंटी शुल्क क्या है?

27 पहचाने गए चैंपियन सेक्टर्स के स्टार्टअप्स के लिए वार्षिक गारंटी शुल्क घटाकर गारंटीकृत राशि का 1% कर दिया गया है, जो पहले 2% था। यह शुल्क बकाया गारंटीकृत राशि पर लगाया जाता है और सामान्यतः ऋणदाता द्वारा उधारकर्ता से वसूला जाता है।

CGSS के तहत कौन-सी संस्थाएं ऋण दे सकती हैं?

सदस्य संस्थाओं में शेड्यूल्ड कमर्शियल बैंक और वित्तीय संस्थाएं, बाहरी रेटिंग एजेंसी से BBB या उससे ऊपर रेटेड NBFC (न्यूनतम नेटवर्थ Rs 100 करोड़ के साथ), और SEBI-पंजीकृत ऑल्टरनेटिव इन्वेस्टमेंट फंड शामिल हैं। केवल ये संस्थाएं NCGTC से गारंटी कवर मांग सकती हैं।

CGSS के तहत किस तरह की फंडिंग कवर होती है?

CGSS पात्र स्टार्टअप्स को दी गई टर्म लोन, वर्किंग कैपिटल, वेंचर डेट और अन्य फंड-बेस्ड व फंड-रहित सुविधाओं को कवर करती है। यह DPIIT-मान्यता प्राप्त स्टार्टअप्स में निवेश करने वाले ऑल्टरनेटिव इन्वेस्टमेंट फंड्स द्वारा इस्तेमाल किए जाने वाले वैकल्पिक रूप से परिवर्तनीय डिबेंचर और डेट-लिंक्ड इंस्ट्रूमेंट्स को भी सपोर्ट करती है।

CGSS गारंटी कवर पाने में कब तक का समय लगता है, स्टेटस कैसे चेक करें?

CGSS में कोई फिक्स्ड टाइमलाइन घोषित नहीं की गई है — यह पूरे साल खुली रहती है। प्रोसेसिंग का समय आपके ऋणदाता और NCGTC के आंतरिक मूल्यांकन पर निर्भर करता है। आवेदन के स्टेटस के लिए संबंधित बैंक/NBFC शाखा से संपर्क करें, या जन समर्थ पोर्टल के माध्यम से आवेदन किया हो तो वहां लॉगिन करके ट्रैक करें।

CGSS गारंटी के साथ लोन के लिए कैसे आवेदन करें?

1) startupindia.gov.in से DPIIT मान्यता प्राप्त करें और प्रमाणपत्र डाउनलोड करें। 2) व्यवसाय योजना, प्रोजेक्शन और ऑडिटेड फाइनेंशियल के साथ क्रेडिट प्रस्ताव तैयार करें। 3) किसी सदस्य बैंक, NBFC या SEBI-पंजीकृत AIF से संपर्क करें, या जन समर्थ पोर्टल के जरिए आवेदन करें। 4) आवेदन में स्पष्ट रूप से CGSS कवर मांगें। 5) ऋणदाता द्वारा मूल्यांकन व स्वीकृति के बाद, ऋणदाता NCGTC से गारंटी के लिए आवेदन करता है और वार्षिक गारंटी शुल्क चुकाता है। 6) दस्तावेज पूरे कर लोन राशि प्राप्त करें।

CGSS ka status kaise check kare?

CGSS में कोई केंद्रीय ऑनलाइन ट्रैकिंग पोर्टल नहीं है। स्टेटस जानने के लिए अपने बैंक/NBFC शाखा से संपर्क करें, या जन समर्थ पोर्टल के जरिए आवेदन किया हो तो वहां लॉगिन करके स्थिति देखें।

CGSS ke liye online apply kaise kare?

पहले startupindia.gov.in पर DPIIT मान्यता लें, फिर किसी सदस्य बैंक, NBFC या SEBI-पंजीकृत AIF से संपर्क करें, या जन समर्थ पोर्टल के जरिए आवेदन करें। आवेदन में स्पष्ट रूप से CGSS गारंटी कवर मांगें।

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लेखक: Aapt Dubey

समीक्षक: Rishu Dubey

अंतिम तथ्य-जांच: 2 अगस्त 2026