कर्मचारी पेंशन योजना 1995 (EPS-95)

संक्षिप्त जानकारी

कर्मचारी पेंशन योजना 1995, EPFO द्वारा संगठित क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए चलाई जाने वाली एक अनिवार्य पेंशन योजना है, जो 10 साल की अंशदायी सेवा के बाद 58 साल की आयु से मासिक पेंशन देती है। नियोक्ता Rs 15,000 की सीमा तक वेतन का 8.33%, यानी Rs 1,250 प्रति माह, पेंशन फंड में जमा करते हैं। सदस्य फॉर्म 10D का उपयोग कर पेंशन का दावा करते हैं।

आधिकारिक पोर्टल पर आवेदन करें ↗ हेल्पलाइन: 14470

Benefit

10 साल की अंशदायी सेवा के बाद 58 साल की आयु से मासिक पेंशन, साथ में विधवा और बच्चों की पेंशन

Maximum benefit

Pensionable salary x pensionable service / 70 (no fixed cap published)

How to apply

Online through the EPFO Member Portal and offline via Form 10D

Helpline

14470

EPS-95 क्या है?

कर्मचारी पेंशन योजना 1995 (EPS-95), श्रम और रोजगार मंत्रालय के अंतर्गत कर्मचारी भविष्य निधि संगठन द्वारा प्रशासित एक अनिवार्य सामाजिक सुरक्षा योजना है। EPS-95 19 नवंबर 1995 को शुरू की गई थी और संगठित क्षेत्र के कर्मचारियों को सेवानिवृत्ति के बाद मासिक पेंशन का हकदार बनाती है, साथ ही सदस्य की मृत्यु होने पर परिवार के लिए पेंशन भी देती है।

EPS-95, EPF संरचना के भीतर बैठती है। जब नियोक्ता अपना 12% अंशदान जमा करता है, तो कर्मचारी के वेतन का 8.33% पेंशन फंड में डाला जाता है और शेष 3.67% भविष्य निधि खाते में रहता है। कर्मचारी का अपना 12% पूरी तरह भविष्य निधि में जाता है। कर्मचारी का कोई अलग EPS अंशदान नहीं होता।

मुख्य उद्देश्य

संगठित क्षेत्र के कर्मचारियों को 58 वर्ष की आयु के बाद एक निश्चित मासिक आय की गारंटी देना।
सदस्य की मृत्यु होने पर विधवा, विधुर और बच्चों की पेंशन के माध्यम से परिवार की सुरक्षा करना।
सेवानिवृत्ति कोष के एक हिस्से को एकमुश्त राशि के बजाय जीवनभर की आय की धारा में बदलना।

मुख्य विशेषताएं

पात्र EPF सदस्यों के लिए अनिवार्य, यह कोई ऐच्छिक योजना नहीं है।
नियोक्ता Rs 15,000 की वैधानिक सीमा तक वेतन का 8.33% अंशदान देता है, जो Rs 1,250 प्रति माह है।
केंद्र सरकार पेंशन योग्य वेतन पर 1.16% अतिरिक्त अंशदान करती है।
1 सितंबर 2014 से Rs 1,000 प्रति माह की न्यूनतम पेंशन देय है।
पेंशन 10 साल की अंशदायी सेवा के बाद 58 वर्ष की आयु से देय है।

EPS-95 के लिए कौन पात्र है?

आप कवर हैं यदि:

आप किसी कवर की गई संस्था में काम करने वाले EPFO सदस्य हैं।
आपने 10 साल की अंशदायी सेवा पूरी कर ली है, जरूरी नहीं कि लगातार हो, क्योंकि अलग-अलग नियोक्ताओं के तहत की गई सेवा को एक UAN से जोड़े जाने पर एकत्रित किया जा सकता है।
आपने पूर्ण सेवानिवृत्ति पेंशन के लिए 58 वर्ष की आयु, या कम पेंशन के लिए 50 वर्ष प्राप्त कर ली है।

आप पात्र नहीं हैं यदि:

आप EPFO सदस्य नहीं हैं — असंगठित क्षेत्र के कर्मचारी, स्व-रोजगार वाले और EPF कवरेज के बाहर की संस्थाओं के कर्मचारी EPS-95 में शामिल नहीं हो सकते। ऐसे कर्मचारियों को प्रधानमंत्री श्रम योगी मानधन देखनी चाहिए।
आप 1 सितंबर 2014 या उसके बाद Rs 15,000 सीमा से ऊपर वेतन पर EPF में शामिल हुए। ऐसे नए सदस्य EPS सदस्यता के पात्र नहीं हैं और उनका पूरा नियोक्ता अंशदान भविष्य निधि में जाता है।
आप सरकारी कर्मचारी हैं जो नेशनल पेंशन सिस्टम या ओल्ड-पेंशन-स्कीम नियम जैसे अलग पेंशन नियम से कवर हैं।
आपकी अंशदायी सेवा 10 साल से कम है। आपको पेंशन के बजाय निकासी लाभ या स्कीम सर्टिफिकेट मिलता है।

EPS-95 पेंशन के लिए कौन-कौन से दस्तावेज़ चाहिए?

दस्तावेज़	अनिवार्य	टिप्पणी
यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (UAN)	हां	मेंबर पोर्टल पर सक्रिय और KYC-सीड होना चाहिए
आधार कार्ड	हां	UAN से लिंक और सत्यापित होना चाहिए
IFSC सहित बैंक खाता विवरण	हां	पेंशन इसी खाते में जमा होती है
फॉर्म 10D	हां	मासिक पेंशन के लिए आवेदन फॉर्म
स्कीम सर्टिफिकेट (फॉर्म 10C)	नहीं	पिछली सेवा को आगे बढ़ाने वाले सदस्यों के लिए
मृत्यु प्रमाणपत्र	नहीं	केवल विधवा, विधुर या बच्चों की पेंशन के दावे के लिए

EPS-95 पेंशन के लिए आवेदन कैसे करें (EPS 95 pension apply kaise kare)

यदि अभी तक नहीं किया है, तो EPFO मेंबर पोर्टल unifiedportal-mem.epfindia.gov.in पर अपना UAN सक्रिय करें।
KYC पूरा करें; UAN के साथ आधार, PAN और IFSC कोड सहित बैंक खाते को लिंक और सत्यापित करें, और नियोक्ता से इन्हें डिजिटल रूप से अनुमोदित करवाएं।
पुष्टि करें कि आपकी अंतिम नियोक्ता से निकास तारीख सही दर्ज है। गुम निकास तारीख पेंशन दावा दाखिल न हो पाने का सबसे आम कारण है।
लॉगिन करें और Online Services → Claim (Form-31, 19, 10C & 10D) में जाएं।
अपने बैंक खाते के आखिरी चार अंक सत्यापित करें, फिर दावे के प्रकार के रूप में फॉर्म 10D; मासिक पेंशन चुनें।
पेंशन विवरण भरें, अपना पेंशन शुरू होने का विकल्प चुनें, सहायक दस्तावेज़ अपलोड करें और आधार OTP का उपयोग करके जमा करें।
दावे को Online Services → Track Claim Status के तहत ट्रैक करें, जब तक EPFO क्षेत्रीय कार्यालय इसे निपटा न दे और आपका पेंशन भुगतान आदेश (PPO) नंबर जारी न कर दे।

जो सदस्य पोर्टल का उपयोग नहीं कर सकते, वे अपने अंतिम नियोक्ता के माध्यम से संबंधित EPFO क्षेत्रीय कार्यालय में फिजिकल फॉर्म 10D जमा कर सकते हैं।

EPS-95 कितनी पेंशन देती है?

EPS-95 मासिक पेंशन की गणना इस सूत्र से की जाती है:

मासिक पेंशन = (पेंशन योग्य वेतन x पेंशन योग्य सेवा) ÷ 70

पेंशन योग्य वेतन सेवा के अंतिम 60 महीनों में EPS अंशदान जिस वेतन पर दिया गया था, उसका औसत है। पेंशन योग्य सेवा वह सालों की संख्या है जिनके लिए अंशदान किया गया था।

Rs 1,000 प्रति माह की न्यूनतम पेंशन 1 सितंबर 2014 से लागू होती है, इसलिए जिस सदस्य की गणना की गई पेंशन इस आंकड़े से कम पड़ती है, उसे Rs 1,000 भुगतान किया जाता है।

चूंकि अंशदान Rs 15,000 वैधानिक वेतन सीमा पर सीमित है, ज्यादातर सदस्यों का पेंशन योग्य वेतन भी वहीं सीमित होता है, जब तक कि उनके मामले में कोई हायर-पेंशन विकल्प लागू न हो।

EPS-95 के तहत किस-किस तरह की पेंशन देय है?

सुपरएन्युएशन पेंशन, 10 साल की अंशदायी सेवा के बाद 58 साल की आयु से देय।
अर्ली पेंशन — 10 साल की सेवा के बाद 50 साल की आयु से देय, 58 से पहले पेंशन शुरू करने पर हर साल 4% कम होती है। यह कमी स्थायी है।
विधवा या विधुर पेंशन; सदस्य की मृत्यु पर जीवित पति/पत्नी को देय।
बच्चों की पेंशन; विधवा पेंशन के साथ, प्रति बच्चा विधवा पेंशन के 25% पर, बच्चे के 25 वर्ष का होने तक देय।
अनाथ पेंशन, जब दोनों माता-पिता की मृत्यु हो जाए, तब देय।
अशक्तता पेंशन: सेवा के दौरान स्थायी और पूर्ण रूप से अशक्त हुए सदस्य को देय।

EPS-95 हायर पेंशन विकल्प क्या है?

EPS-95 सामान्यतः पेंशन योग्य वेतन को Rs 15,000 वैधानिक वेतन सीमा तक सीमित करता है, इसलिए ज्यादातर सदस्यों की पेंशन उनकी वास्तविक कमाई चाहे जो भी हो, इसी आंकड़े पर गणना की जाती है। 4 नवंबर 2022 के सुप्रीम कोर्ट के फैसले ने पात्र सदस्यों के इस अधिकार को बरकरार रखा कि उनकी पेंशन की गणना उनके वास्तविक (बिना सीमा वाले) वेतन पर हो, बशर्ते सेवा की पूरी अवधि के लिए अतिरिक्त नियोक्ता अंशदान उन उच्च वेतनों पर दिया जाए।

उस फैसले के बाद, EPFO ने फरवरी 2023 में परिपत्र जारी किए और सदस्यों के अपने नियोक्ताओं के साथ आवेदन करने के लिए मेंबर पोर्टल पर एक ऑनलाइन संयुक्त-विकल्प सुविधा खोली। EPFO के कार्यान्वयन परिपत्रों के अनुसार, आवेदन करने की विंडो चरणों में बढ़ाई गई और आखिरकार 2023 में बंद हो गई। जिन सदस्यों ने उस विंडो में संयुक्त विकल्प दाखिल नहीं किया, वे अब हायर पेंशन विकल्प नहीं चुन सकते, और यह हाल ही में सेवानिवृत्त हुए सदस्यों के लिए निराशा का एक आम स्रोत है।

जिन लोगों ने विकल्प चुना, उनके लिए EPFO वास्तविक वेतन पर पेंशन की दोबारा गणना करता है और पिछले EPS अंशदान की कमी को वसूलता है: अक्सर एक बड़ी एकमुश्त राशि, जो सदस्य के भविष्य निधि शेष से काट ली जाती है या अलग से भुगतान करनी होती है। हायर पेंशन आर्थिक रूप से लाभदायक है या नहीं, यह वेतन इतिहास और मांगे गए डायवर्जन पर निर्भर करता है, इसलिए सदस्यों को दोबारा गणना की गई पेंशन की तुलना उनके भविष्य निधि कोष से मिलने वाले ब्याज से करने की सलाह दी गई थी।

अगर आप 10 साल पूरे करने से पहले छोड़ दें तो?

जो सदस्य 10 साल की अंशदायी सेवा पूरी करने से पहले EPS-95 छोड़ देते हैं, उन्हें योजना की टेबल D से गणना किया गया निकासी लाभ मिलता है, जो पूर्ण हुए महीनों की सेवा और जिस वेतन पर EPS अंशदान मिला उस पर आधारित होता है।

एक EPFO प्रेस ब्रीफ के अनुसार, भारत सरकार ने जून 2024 में योजना में संशोधन किया ताकि 6 महीने से कम अंशदायी सेवा वाले सदस्य भी निकासी लाभ के हकदार बनें — एक बदलाव जिससे सालाना 7 लाख से अधिक सदस्यों को मदद मिलने की उम्मीद है। टेबल D को साथ ही इस तरह संशोधित किया गया कि सेवा का हर पूर्ण महीना गिना जाए, जिससे सालाना अनुमानित 23 लाख सदस्यों को लाभ मिलता है। EPFO द्वारा दिए गए एक उदाहरण के अनुसार, Rs 15,000 प्रति माह वेतन पर 2 साल 5 महीने की सेवा वाले सदस्य को पहले Rs 29,850 मिलते थे, अब उसे Rs 36,000 मिलते हैं।

वैकल्पिक रूप से, कोई सदस्य फॉर्म 10C पर स्कीम सर्टिफिकेट ले सकता है और पिछली सेवा को अगली नौकरी में आगे बढ़ा सकता है, ताकि वर्ष 10-साल पेंशन सीमा की ओर जुड़ते रहें।

मदद और शिकायत निवारण

EPFO हेल्पडेस्क / टोल-फ्री: 14470
मिस्ड कॉल सेवा: 9966044425
SMS सेवा: 7738299899
EPFiGMS. दावों, PPO जारी करने और पेंशन जमा होने संबंधी लिखित शिकायतों के लिए EPFO का ऑनलाइन शिकायत निवारण सिस्टम।
EPFO क्षेत्रीय कार्यालय; epfindia.gov.in पर ऑफिस लोकेटर का उपयोग करके अपना कार्यालय खोजें।

EPS-95 सदस्यता और पेंशन दावे मुफ्त हैं। कोई सलाहकार या एजेंट दावे को तेज नहीं कर सकता, और EPFO कभी फोन पर OTP या UAN पासवर्ड नहीं मांगता।

आवश्यक दस्तावेज़

Universal Account Number (UAN)

Must be activated and KYC-seeded on the EPFO Member Portal before filing a claim.

Aadhaar card

Must be linked and verified against the UAN.

Bank account details with IFSC

Pension is credited to this account; the account must be linked to the UAN.

Form 10D

The application form for monthly pension, filed online through the Member Portal or offline.

Scheme Certificateoptional

Issued on Form 10C when a member leaves before 10 years and wishes to carry service forward.

Death certificateoptional

Required only for widow, widower or children's pension claims.

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

EPS-95 के तहत पेंशन के लिए कौन पात्र है?

कोई EPFO सदस्य जिसने कम से कम 10 साल की अंशदायी सेवा पूरी कर ली है और 58 साल की आयु प्राप्त कर ली है, EPS-95 के तहत मासिक पेंशन के लिए पात्र है। यह 10 साल लगातार होने जरूरी नहीं है — अलग-अलग नियोक्ताओं के तहत की गई सेवा को जोड़ा जा सकता है, अगर UAN उन्हें जोड़ता हो।

EPS-95 पेंशन राशि की गणना कैसे होती है?

मासिक पेंशन = पेंशन योग्य वेतन गुणा पेंशन योग्य सेवा, भाग 70। पेंशन योग्य वेतन सेवा के अंतिम 60 महीनों में EPS अंशदान जिस वेतन पर दिया गया था, उसका औसत है।

EPS-95 में हर महीने कितना पैसा जमा होता है?

नियोक्ता कर्मचारी के वेतन का 8.33% पेंशन फंड में डालता है, जो Rs 15,000 प्रति माह की वैधानिक वेतन सीमा तक सीमित है — यानी Rs 1,250। केंद्र सरकार पेंशन योग्य वेतन पर अतिरिक्त 1.16% जोड़ती है; कर्मचारी का कोई अलग EPS अंशदान नहीं होता।

क्या मैं 58 साल से पहले EPS-95 पेंशन ले सकता हूं?

हां, 10 साल की सेवा पूरी कर चुका सदस्य 50 साल की आयु से जल्दी पेंशन ले सकता है, लेकिन 58 से पहले हर साल पेंशन 4% कम हो जाती है। उदाहरण के लिए 55 की आयु में पेंशन लेने का मतलब है जीवन भर के लिए 12% की कमी।

अगर मैं 10 साल की EPS सेवा पूरी करने से पहले नौकरी छोड़ दूं तो क्या होगा?

आपको पेंशन के बजाय एक निकासी लाभ मिलता है, या आप सेवा को अगली नौकरी में आगे बढ़ाने के लिए फॉर्म 10C पर स्कीम सर्टिफिकेट ले सकते हैं। 2024 के संशोधन के बाद से, 6 महीने से कम अंशदायी सेवा वाले सदस्य भी निकासी लाभ के हकदार हैं।

EPS-95 के लिए कौन पात्र नहीं है?

जो कर्मचारी EPFO सदस्य नहीं हैं, वे कवर नहीं होते — असंगठित क्षेत्र, स्व-रोजगार और अलग पेंशन नियमों के तहत सरकारी कर्मचारी शामिल नहीं हो सकते। जो सदस्य 1 सितंबर 2014 के बाद Rs 15,000 सीमा से ऊपर वेतन पर EPF में शामिल हुए, वे भी EPS सदस्यता के लिए पात्र नहीं हैं।

EPS-95 की न्यूनतम पेंशन कितनी है?

EPS-95 के तहत 1 सितंबर 2014 से Rs 1,000 प्रति माह की न्यूनतम पेंशन देय है। जिन सदस्यों की गणना की गई पेंशन इस राशि से कम है, उन्हें Rs 1,000 प्रति माह तक टॉप-अप किया जाता है।

मैं अपनी EPS-95 पेंशन का दावा कैसे करूं?

अपना UAN सक्रिय करने और आधार व बैंक KYC पूरा करने के बाद unifiedportal-mem.epfindia.gov.in पर EPFO सदस्य पोर्टल के माध्यम से फॉर्म 10D भरें। दावा आपके अंतिम नियोक्ता के पास डिजिटल अनुमोदन के लिए जाता है और फिर निपटान के लिए EPFO क्षेत्रीय कार्यालय को जाता है।

EPS-95 हायर पेंशन विकल्प क्या है?

हायर पेंशन विकल्प पात्र सदस्यों को 4 नवंबर 2022 के सुप्रीम कोर्ट के फैसले के बाद, Rs 15,000 की सीमा के बजाय अपने वास्तविक वेतन पर पेंशन की गणना कराने देता है। EPFO ने एक संयुक्त-विकल्प आवेदन विंडो खोली थी जो आखिरकार 2023 में बंद हो गई, और जिन सदस्यों ने उस विंडो में आवेदन नहीं किया, वे अब हायर पेंशन का विकल्प नहीं चुन सकते।

EPS-95 पेंशन का स्टेटस कैसे चेक करें?

unifiedportal-mem.epfindia.gov.in पर लॉगिन करें और "Online Services → Track Claim Status" में जाएं, जहां आपके फॉर्म 10D दावे की वर्तमान स्थिति और पेंशन भुगतान आदेश (PPO) नंबर दिखता है। इसके अलावा EPFO हेल्पलाइन 14470 पर या अपने क्षेत्रीय कार्यालय से भी संपर्क कर सकते हैं।

EPS-95 pension ke liye apply/claim kaise kare?

EPS-95 pension ka status kaise check kare?

EPS-95 ki pension kab aayegi, kist kab milegi?

पात्रता पूरी होने पर पेंशन 58 वर्ष की आयु से मासिक रूप से जमा होती है, लेकिन ठीक तारीख आपके दावे के निपटान और बैंक प्रोसेसिंग पर निर्भर करती है। सही स्थिति unifiedportal-mem.epfindia.gov.in पर "Track Claim Status" में देखें या EPFO हेल्पलाइन 14470 पर संपर्क करें।

कर्मचारी पेंशन योजना 1995 (EPS-95)

EPS-95 क्या है?

EPS-95 के लिए कौन पात्र है?

EPS-95 पेंशन के लिए कौन-कौन से दस्तावेज़ चाहिए?

EPS-95 पेंशन के लिए आवेदन कैसे करें (EPS 95 pension apply kaise kare)

EPS-95 कितनी पेंशन देती है?

EPS-95 के तहत किस-किस तरह की पेंशन देय है?

EPS-95 हायर पेंशन विकल्प क्या है?

अगर आप 10 साल पूरे करने से पहले छोड़ दें तो?

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अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

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