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अनुसूचित जाति के लिए क्रेडिट एन्हांसमेंट गारंटी योजना

संक्षिप्त जानकारी

अनुसूचित जाति के लिए क्रेडिट एन्हांसमेंट गारंटी योजना, सामाजिक न्याय एवं अधिकारिता मंत्रालय की एक योजना है, जिसे 2014-15 में Rs 200 करोड़ के कोष के साथ शुरू किया गया था और IFCI लिमिटेड द्वारा प्रशासित किया जाता है। यह बैंकों और NBFC को कम से कम 51% अनुसूचित जाति शेयरधारिता वाली SC-स्वामित्व वाली कंपनियों को दिए गए ऋणों के लिए गारंटी कवर देती है, इसलिए उद्यमी सदस्य ऋणदाता संस्था के माध्यम से आवेदन करते हैं।

आधिकारिक पोर्टल पर आवेदन करें ↗ हेल्पलाइन: Not published
Benefit
SC-स्वामित्व वाले उद्यमों को ऋण के लिए ऋणदाताओं को क्रेडिट गारंटी कवर
Maximum benefit
As sanctioned per borrower under the guarantee
How to apply
Through Member Lending Institutions (banks/NBFCs); guarantee via IFCI
Helpline
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अनुसूचित जाति के लिए क्रेडिट एन्हांसमेंट गारंटी योजना क्या है?

अनुसूचित जाति के लिए क्रेडिट एन्हांसमेंट गारंटी योजना (CEGSSC) सामाजिक न्याय एवं अधिकारिता मंत्रालय की एक योजना है, जिसे 2014-15 में Rs 200 करोड़ के प्रारंभिक कोष के साथ शुरू किया गया था, और नोडल एजेंसी के रूप में IFCI लिमिटेड द्वारा प्रशासित किया जाता है। इसका उद्देश्य SC-स्वामित्व वाले व्यवसायों के लिए बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों से ऋण प्राप्त करना आसान बनाकर अनुसूचित जाति समुदायों के बीच उद्यमिता को बढ़ावा देना है।

सामाजिक न्याय एवं अधिकारिता मंत्रालय के अनुसार, यह योजना जिस बाधा से निपटती है वह है क्रेडिट तक पहुंच। प्रथम-पीढ़ी के अनुसूचित जाति उद्यमी अक्सर ऋणदाताओं द्वारा मांगे जाने वाले संपार्श्विक या क्रेडिट ट्रैक रिकॉर्ड की पेशकश नहीं कर पाते, इसलिए व्यवहार्य व्यवसाय वित्तपोषित होने में असफल हो जाते हैं। CEGSSC इसे ऋणदाता को गारंटी देकर संबोधित करती है, एक क्रेडिट एन्हांसमेंट, जो ऋण के हिस्से को कवर करता है। इस आश्वासन के साथ, बैंक और NBFC SC उद्यमियों को उधार देने के लिए अधिक इच्छुक होते हैं।

समझने वाली सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि यह लाभ क्या है और क्या नहीं है। CEGSSC उद्यमी के खाते में नकद सब्सिडी का भुगतान नहीं करती। यह ऋणदाता संस्था को गारंटी प्रदान करती है। उद्यमी का लाभ परोक्ष है लेकिन वास्तविक है: एक ऋण जो अन्यथा अस्वीकार किया गया होता, वह संभव हो जाता है।

इस योजना के लिए कौन पात्र है?

किसे लाभ मिल सकता है:

  • अनुसूचित जाति उद्यमियों द्वारा चलाई जाने वाली पंजीकृत कंपनियां, समितियां, साझेदारी फर्म, LLP और स्वामित्व चिंताएं।
  • ऐसे उद्यम जिनमें अनुसूचित जाति प्रमोटरों की कम से कम 51% शेयरधारिता और प्रबंधन नियंत्रण हो, जो योजना के तहत निर्धारित न्यूनतम योग्य अवधि के लिए धारित हो।
  • ऐसे व्यवसाय जिनकी व्यवहार्य परियोजना को सदस्य ऋणदाता संस्था वित्तपोषित करने को तैयार हो।

कौन आवेदन नहीं कर सकता या लाभ नहीं ले सकता:

  • सीधे नकद अनुदान चाहने वाले व्यक्ति आवेदन नहीं कर सकते, यह योजना ऋणदाताओं को गारंटी देती है, उधारकर्ताओं को पैसा नहीं।
  • SC उद्यमियों के बहुमत-स्वामित्व और नियंत्रण में नहीं होने वाले उद्यम पात्र नहीं हैं, क्योंकि 51% अनुसूचित जाति स्वामित्व और प्रबंधन परीक्षण मुख्य शर्त है।
  • उद्यमी सीधे IFCI के साथ व्यवहार नहीं करता; किसी भाग लेने वाले बैंक या NBFC से ऋण प्रस्ताव के बिना व्यवसाय के पास योजना में जाने का कोई रास्ता नहीं है।

कौन से दस्तावेज़ आवश्यक हैं?

दस्तावेज़ अनिवार्य नोट्स
प्रमोटरों का SC जाति प्रमाणपत्र हां बहुमत मालिकों के अनुसूचित जाति होने का प्रमाण
कंपनी / फर्म पंजीकरण दस्तावेज़ हां निगमन, साझेदारी विलेख या पंजीकरण
शेयरधारिता और प्रबंधन प्रमाण हां कम से कम 51% SC शेयरधारिता और नियंत्रण दिखाता है
परियोजना रिपोर्ट और वित्तीय विवरण हां ऋणदाता के क्रेडिट मूल्यांकन के लिए
ऋणदाता से ऋण स्वीकृति / प्रस्ताव हां वह प्रस्ताव जिसके विरुद्ध गारंटी मांगी जाती है

इस योजना के लिए आवेदन कैसे करें (apply kaise kare)

  1. सदस्य ऋणदाता संस्था से संपर्क करें। SC उद्यमी योजना में भाग लेने वाले बैंक या NBFC को व्यावसायिक ऋण के लिए आवेदन करता है, परियोजना रिपोर्ट, पंजीकरण दस्तावेज़ और प्रमोटरों के SC जाति प्रमाणपत्र जमा करते हुए।
  2. ऋण का मूल्यांकन और स्वीकृति प्राप्त करें। ऋणदाता प्रस्ताव का मूल्यांकन करता है और पुष्टि करता है कि उद्यम 51% SC स्वामित्व और प्रबंधन शर्त को पूरा करता है।
  3. ऋणदाता IFCI से गारंटी मांगता है। स्वीकृति के बाद, सदस्य ऋणदाता संस्था CEGSSC के तहत क्रेडिट गारंटी कवर के लिए IFCI लिमिटेड को आवेदन करती है।
  4. गारंटी जारी होती है और ऋण वितरित होता है। एक बार IFCI योजना कोष के विरुद्ध गारंटी जारी कर देता है, ऋणदाता कम जोखिम के साथ उद्यम को ऋण वितरित करता है।

चूंकि गारंटी ऋणदाता और IFCI के बीच व्यवस्थित होती है, उद्यमी का सक्रिय कदम केवल किसी भाग लेने वाली संस्था के साथ बैंकिंग करना और पात्रता परीक्षण को पूरा करना है, गारंटी कागज़ी कार्रवाई ऋणदाता द्वारा संभाली जाती है।

यह योजना क्यों महत्वपूर्ण है

CEGSSC अनुसूचित जाति समुदायों के भीतर एक उद्यमशील आधार बनाने और वेतन रोजगार से आगे बढ़ने के लिए सामाजिक न्याय एवं अधिकारिता मंत्रालय के उपायों के समूह का हिस्सा है। अनुदान बांटने के बजाय बैंकिंग प्रणाली के माध्यम से काम करके, यह योजना बैंक उधार की बहुत बड़ी मात्रा को अनलॉक करने के लिए अपने Rs 200 करोड़ कोष का लाभ उठाती है - गारंटी का हर रुपया कई रुपयों के ऋण का समर्थन करता है। यह SC-स्वामित्व वाले उद्यमों को बढ़ने, रोजगार पैदा करने और वह क्रेडिट इतिहास बनाने में मदद करता है जो भविष्य में उधार लेना आसान बनाता है।

मदद और सत्यापन कहां करें

  • नोडल एजेंसी: IFCI लिमिटेड: ifciltd.com
  • प्रायोजक मंत्रालय: सामाजिक न्याय एवं अधिकारिता मंत्रालय: socialjustice.gov.in

प्रति उधारकर्ता सटीक गारंटी सीमा, न्यूनतम शेयरधारिता-धारण अवधि और सदस्य ऋणदाता संस्थानों की वर्तमान सूची योजना दिशानिर्देशों में निर्धारित है और समय-समय पर संशोधित की जाती है। आवेदन करने से पहले IFCI या अपने बैंक से वर्तमान शर्तों और भाग लेने वाले ऋणदाताओं की सूची की पुष्टि करें। यह गाइड केवल उन आंकड़ों को बताती है जो योजना के लिए अच्छी तरह से प्रलेखित हैं: इसका 2014-15 लॉन्च, Rs 200 करोड़ का कोष और 51% अनुसूचित जाति स्वामित्व शर्त, और उन प्रति-ऋण गारंटी राशियों को उद्धृत नहीं करती जिनकी पुष्टि किसी वर्तमान आधिकारिक स्रोत से नहीं की जा सकी।

आवश्यक दस्तावेज़

SC caste certificate of promoters
Proof that the promoters holding majority stake belong to a Scheduled Caste.
Company / firm registration documents
Certificate of incorporation, partnership deed or registration of the enterprise.
Shareholding and management proof
Evidence that SC entrepreneurs hold at least 51% shareholding and management control.
Project report and financials
Business plan, project cost and financial statements for appraisal by the lender.
Loan sanction / proposal from the lender
The Member Lending Institution's credit proposal against which the guarantee is sought.

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

अनुसूचित जाति के लिए क्रेडिट एन्हांसमेंट गारंटी योजना क्या है?

अनुसूचित जाति के लिए क्रेडिट एन्हांसमेंट गारंटी योजना सामाजिक न्याय एवं अधिकारिता मंत्रालय की एक योजना है, जिसे 2014-15 में Rs 200 करोड़ के कोष के साथ शुरू किया गया था और IFCI लिमिटेड द्वारा प्रशासित किया जाता है। यह अनुसूचित जाति उद्यमियों को दिए गए ऋणों के विरुद्ध बैंकों और NBFC को क्रेडिट गारंटी प्रदान करती है, ताकि ऋणदाता SC-स्वामित्व वाले व्यवसायों को वित्तपोषित करने के लिए अधिक इच्छुक हों।

इस योजना के तहत कौन पात्र है?

पंजीकृत कंपनियां, समितियां, साझेदारी फर्म, LLP और स्वामित्व चिंताएं जिनमें अनुसूचित जाति उद्यमियों की कम से कम 51% शेयरधारिता और प्रबंधन नियंत्रण है, पात्र हैं। SC प्रमोटरों के पास गारंटी पर विचार करने से पहले न्यूनतम अवधि के लिए वह बहुमत हिस्सेदारी होनी चाहिए।

क्या उद्यमी सीधे IFCI को आवेदन करता है?

नहीं। उद्यमी योजना के तहत सदस्य ऋणदाता संस्था वाले बैंक या NBFC को ऋण के लिए आवेदन करता है। ऋणदाता संस्था, ऋण स्वीकृत करने के बाद, IFCI से गारंटी कवर मांगती है, जो मंत्रालय की ओर से योजना के कोष का प्रशासन करती है।

गारंटी वास्तव में क्या कवर करती है?

गारंटी ऋणदाता के लिए एक क्रेडिट एन्हांसमेंट है - यह किसी पात्र SC-स्वामित्व वाले उद्यम को दिए गए ऋण के एक हिस्से को कवर करती है, जिससे उधारकर्ता के डिफॉल्ट करने पर ऋणदाता का जोखिम कम हो जाता है। यह उद्यमी को दी गई नकद सब्सिडी नहीं है; यह बैंक को दिया गया आश्वासन है ताकि वह अधिक आसानी से उधार दे सके।

इस योजना का लाभ किसे नहीं मिलता?

ऐसे उद्यम जो अनुसूचित जाति उद्यमियों के बहुमत-स्वामित्व और नियंत्रण में नहीं हैं, उन्हें लाभ नहीं मिलता, और सीधे नकद अनुदान चाहने वाले व्यक्ति आवेदन नहीं कर सकते क्योंकि यह योजना ऋणदाताओं को गारंटी देती है, अनुदान नहीं। केवल वे व्यवसाय कवर होते हैं जो 51% SC स्वामित्व और प्रबंधन परीक्षण को पूरा करते हैं।

इस योजना को कौन सा मंत्रालय और एजेंसी चलाती है?

सामाजिक न्याय एवं अधिकारिता मंत्रालय इस योजना का स्वामी है और IFCI लिमिटेड, एक सरकारी वित्तीय संस्था, नोडल एजेंसी है जो गारंटी कोष का प्रशासन करती है और सदस्य ऋणदाता संस्थानों को गारंटी जारी करती है।

इस योजना का उद्देश्य क्या है?

उद्देश्य अनुसूचित जातियों के बीच बैंक वित्त तक पहुंच सुधार कर उद्यमिता को बढ़ावा देना है। कई SC उद्यमियों के पास ऋणदाता जो संपार्श्विक या क्रेडिट इतिहास चाहते हैं वह नहीं होता, इसलिए गारंटी कवर ऋणदाता के जोखिम के एक हिस्से को हटाती है और SC-स्वामित्व वाले उद्यमों के वित्तपोषण को प्रोत्साहित करती है।

गारंटी स्वीकृत होने या ऋण मिलने में कितना समय लगता है?

कोई निश्चित समयसीमा प्रकाशित नहीं है - यह ऋणदाता बैंक/NBFC द्वारा ऋण के मूल्यांकन और IFCI द्वारा गारंटी जारी करने की गति पर निर्भर करता है। स्थिति जानने के लिए अपनी सदस्य ऋणदाता संस्था से संपर्क करें।

इस योजना के लाभ के लिए आवेदन कैसे करें - चरण दर चरण?

1) योजना में भाग लेने वाले किसी बैंक या NBFC को व्यावसायिक ऋण के लिए आवेदन करें, परियोजना रिपोर्ट, पंजीकरण दस्तावेज़ और प्रमोटरों के SC जाति प्रमाणपत्र के साथ। 2) ऋणदाता प्रस्ताव का मूल्यांकन करता है और पुष्टि करता है कि उद्यम 51% SC स्वामित्व और प्रबंधन शर्त को पूरा करता है। 3) ऋण स्वीकृति के बाद ऋणदाता संस्था IFCI लिमिटेड से गारंटी कवर के लिए आवेदन करती है। 4) गारंटी जारी होने पर ऋणदाता कम जोखिम के साथ ऋण वितरित करता है।

गारंटी या ऋण आवेदन की स्थिति कैसे जांचें?

चूंकि गारंटी ऋणदाता और IFCI के बीच व्यवस्थित होती है, स्थिति जानने के लिए उस बैंक या NBFC से संपर्क करें जहां आपने ऋण के लिए आवेदन किया है। उद्यमी को IFCI से सीधे संपर्क करने की आवश्यकता नहीं होती, क्योंकि गारंटी कागज़ी कार्रवाई ऋणदाता द्वारा संभाली जाती है।

SC credit guarantee scheme ke liye apply kaise kare?

योजना में भाग लेने वाले किसी बैंक या NBFC को व्यावसायिक ऋण के लिए परियोजना रिपोर्ट, पंजीकरण दस्तावेज़ और प्रमोटरों के SC जाति प्रमाणपत्र के साथ आवेदन किया जाता है; ऋण स्वीकृत होने पर ऋणदाता स्वयं IFCI से गारंटी कवर मांगता है।

guarantee ya loan ka status kaise check kare?

जिस बैंक या NBFC में ऋण के लिए आवेदन किया गया है वहां संपर्क करके स्थिति जानी जा सकती है, क्योंकि गारंटी कागज़ी कार्रवाई ऋणदाता और IFCI के बीच सीधे होती है।

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लेखक: Aapt Dubey

समीक्षक: Rishu Dubey

अंतिम तथ्य-जांच: 1 अगस्त 2026