प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY)
PMMY भारत सरकार की एक योजना है जिसके तहत बैंकों, NBFC और माइक्रोफाइनेंस संस्थानों के जरिए गैर-कॉर्पोरेट, गैर-कृषि सूक्ष्म उद्यमों को 20 लाख रुपये तक का बिना गारंटी वाला ऋण दिया जाता है। ऋण चार श्रेणियों में बंटे हैं, शिशु, किशोर, तरुण और तरुण प्लस। किसी भी ऋणदाता बैंक शाखा में या udyamimitra.in अथवा jansamarth.in पर ऑनलाइन आवेदन करें।
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना क्या है?
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) भारत सरकार की एक योजना है, जिसे 8 अप्रैल 2015 को शुरू किया गया, ताकि साहूकारों पर निर्भर सूक्ष्म उद्यमों को संस्थागत, बिना गारंटी वाला ऋण मिल सके। MUDRA का मतलब है माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रीफाइनेंस एजेंसी, जो इस योजना के तहत ऋणदाताओं को पुनर्वित्त देने के लिए बनाई गई संस्था है।
वित्तीय सेवा विभाग के अनुसार, PMMY लोन सदस्य ऋणदाता संस्थानों (MLIs), यानी सार्वजनिक व निजी क्षेत्र के बैंक, विदेशी बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक, स्मॉल फाइनेंस बैंक, NBFC, माइक्रोफाइनेंस संस्थान और NBFC-MFI, के जरिए गैर-कॉर्पोरेट, गैर-कृषि उद्यमों को 20 लाख रुपये तक की ऋण जरूरत के लिए दिए जाते हैं।
मुख्य उद्देश्य
- देश के सबसे छोटे कारोबारों, जिनकी संख्या करीब छह करोड़ है, को औपचारिक बैंकिंग व्यवस्था में लाना।
- गारंटी को बाधा से हटाना ताकि बिना संपत्ति वाले पहली पीढ़ी के उद्यमी भी कर्ज ले सकें।
- विनिर्माण, व्यापार, सेवाओं और कृषि से जुड़ी गतिविधियों के लिए वर्किंग कैपिटल और उपकरण का वित्त पोषण करना।
मुख्य विशेषताएं
- व्यवसाय की वृद्धि के चरण के अनुसार चार लोन श्रेणियां।
- अधिकतर सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में सबसे छोटे लोन पर कोई गारंटी और कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं।
- लोन एक गारंटी कवर से सुरक्षित होते हैं, जिससे बिना सुरक्षा वाले कर्ज पर ऋणदाता का जोखिम साझा होता है।
- अप्रैल 2026 में योजना की 11वीं वर्षगांठ तक, 57.79 करोड़ से अधिक लोन खातों में 40.07 लाख करोड़ रुपये से अधिक की मंजूरी दी जा चुकी थी।
- लोन खातों में महिला उधारकर्ताओं की हिस्सेदारी 59.81% और वितरित राशि में 37.45% है; SC, ST और OBC उधारकर्ता मिलकर 45.52% खातों में हैं।
मुद्रा लोन की चार श्रेणियां कौन-सी हैं?
| श्रेणी | लोन राशि | किसके लिए है |
|---|---|---|
| शिशु | 50,000 रुपये तक | नए और बहुत छोटे शुरुआती कारोबार |
| किशोर | 50,000 रुपये से अधिक, 5 लाख रुपये तक | विस्तार कर रहे स्थापित सूक्ष्म उद्यम |
| तरुण | 5 लाख रुपये से अधिक, 10 लाख रुपये तक | मशीनरी या अधिक वर्किंग कैपिटल चाहने वाले बढ़ते उद्यम |
| तरुण प्लस | 10 लाख रुपये से अधिक, 20 लाख रुपये तक | जिन्होंने पहले तरुण लोन लिया और पूरी तरह चुकाया है |
तरुण प्लस को 24 अक्टूबर 2024 से लागू किया गया, जिसने PMMY की सीमा 10 लाख रुपये से बढ़ाकर 20 लाख रुपये कर दी। यह बार-बार आने वाले उधारकर्ताओं के लिए श्रेणी है, कोई पहली बार आवेदन करने वाला सीधे तरुण प्लस से शुरू नहीं कर सकता। पहले लिए गए तरुण लोन को पूरी तरह चुकाने का रिकॉर्ड ही इसे अनलॉक करता है।
मुद्रा लोन के लिए कौन पात्र है?
आप आवेदन कर सकते हैं अगर:
- आप 18 वर्ष या उससे अधिक उम्र के भारतीय नागरिक हैं।
- आप कोई गैर-कॉर्पोरेट, गैर-कृषि सूक्ष्म उद्यम चला रहे हैं या शुरू करने वाले हैं, जैसे प्रोपराइटरशिप, पार्टनरशिप, स्वयं सहायता समूह, या छोटी विनिर्माण, व्यापार या सेवा इकाई।
- आपकी ऋण जरूरत 20 लाख रुपये तक है।
- आपका कारोबार विनिर्माण, व्यापार, सेवाओं, या कृषि से जुड़ी किसी गतिविधि जैसे डेयरी, पोल्ट्री, मधुमक्खी पालन, मत्स्य पालन, कृषि क्लिनिक या खाद्य प्रसंस्करण में है।
- मौजूदा ऋणदाताओं के साथ आपका भुगतान रिकॉर्ड साफ है।
आप आवेदन नहीं कर सकते अगर:
- आपको फसल ऋण या कृषि भूमि खरीदने के लिए पैसा चाहिए, फसल वित्त PMMY के तहत पात्र नहीं है और किसान क्रेडिट कार्ड के जरिए मिलता है।
- आपको 20 लाख रुपये से अधिक चाहिए, जो PMMY की सीमा से ऊपर है।
- उधार लेने वाली संस्था सूक्ष्म उद्यम नहीं बल्कि एक बड़ा कॉर्पोरेट है।
- आप किसी मौजूदा लोन में डिफॉल्टर हैं या आपका खाता नॉन-परफॉर्मिंग एसेट के रूप में वर्गीकृत है, ऐसे में ऋणदाता नया मुद्रा लोन मंजूर नहीं करेंगे।
- आप तरुण लोन चुकाए बिना तरुण प्लस के लिए आवेदन कर रहे हैं, यह श्रेणी पहली बार आवेदन करने वालों या आंशिक भुगतान करने वालों के लिए उपलब्ध नहीं है।
- लोन किसी आय-अर्जक गतिविधि के बजाय व्यक्तिगत उपभोग के लिए है।
मुद्रा लोन के लिए कौन-से दस्तावेज चाहिए?
| दस्तावेज | अनिवार्य | नोट्स |
|---|---|---|
| पहचान प्रमाण | हां | आधार, पैन, वोटर आईडी, पासपोर्ट या ड्राइविंग लाइसेंस |
| पता प्रमाण | हां | आधार, यूटिलिटी बिल, किराया अनुबंध या टैक्स रसीद |
| बिजनेस प्रमाण | हां | उद्यम पंजीकरण, दुकान लाइसेंस या GST पंजीकरण, जहां लागू हो |
| बैंक स्टेटमेंट | हां | आमतौर पर पिछले 6 महीने का |
| मशीनरी या संपत्ति का कोटेशन | नहीं | जब लोन उपकरण खरीद के लिए हो तो जरूरी |
| जाति प्रमाणपत्र | नहीं | केवल SC, ST या OBC लाभ का दावा करते समय |
| फोटोग्राफ | हां | प्रोपराइटर या पार्टनर के हाल के पासपोर्ट साइज फोटो |
बड़े तरुण और तरुण प्लस प्रस्तावों के लिए आमतौर पर प्रोजेक्ट रिपोर्ट या बिजनेस प्लान, और अगर यूनिट पहले से चल रही है तो आयकर रिटर्न व ऑडिटेड खाते भी चाहिए होते हैं।
मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें
- PMMY के दो आधिकारिक ऑनलाइन आवेदन रास्ते, udyamimitra.in या jansamarth.in खोलें।
- अपना नाम, मोबाइल नंबर और ईमेल पता देकर रजिस्टर करें, और फोन पर आए OTP को वेरिफाई करें।
- प्रधानमंत्री मुद्रा योजना प्रोडक्ट चुनें और अपनी जरूरत की राशि के हिसाब से शिशु, किशोर, तरुण या तरुण प्लस श्रेणी चुनें।
- लोन का उद्देश्य, अनुमानित टर्नओवर और मौजूदा कर्ज सहित अपनी व्यक्तिगत, बिजनेस और वित्तीय जानकारी भरें।
- निर्दिष्ट फॉर्मेट में पहचान, पता, बिजनेस और बैंक स्टेटमेंट के दस्तावेज अपलोड करें।
- अपने जिले के लिए दिखाई गई सदस्य ऋणदाता संस्थानों की सूची में से कोई एक चुनकर आवेदन जमा करें।
- पोर्टल पर आवेदन ट्रैक करें। ऋणदाता सत्यापन के लिए संपर्क करेगा, और मंजूरी के बाद राशि आपके बिजनेस खाते में जमा कर दी जाती है।
मुद्रा लोन के लिए ऑफलाइन आवेदन कैसे करें
- PMMY में भाग लेने वाले किसी भी बैंक, स्मॉल फाइनेंस बैंक, RRB, NBFC या माइक्रोफाइनेंस संस्थान की शाखा में जाएं।
- अपनी श्रेणी के लिए PMMY लोन आवेदन फॉर्म मांगें और उसे भरें।
- पहचान, पता, बिजनेस और बैंक स्टेटमेंट के दस्तावेज संलग्न करें, तरुण और तरुण प्लस प्रस्तावों के लिए प्रोजेक्ट रिपोर्ट भी जोड़ें।
- फॉर्म जमा कर पावती लें। अधिकतर मुद्रा लोन की मंजूरी शाखा प्रबंधक के अधिकार में होती है, उनसे फॉलो-अप करें।
मुद्रा लोन की लागत कितनी होती है?
PMMY कोई एक निश्चित ब्याज दर तय नहीं करती। हर सदस्य ऋणदाता संस्थान RBI के दिशानिर्देशों के तहत अपनी बेंचमार्क लेंडिंग दर और उधारकर्ता की जोखिम प्रोफाइल के आधार पर दर तय करता है, इसलिए सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, NBFC और माइक्रोफाइनेंस संस्थान में दरें अलग-अलग होती हैं। हस्ताक्षर करने से पहले हर ऋणदाता से वार्षिक दर, प्रोसेसिंग फीस और पूरा पुनर्भुगतान शेड्यूल लिखित में मांगें।
लोन 20 लाख रुपये तक बिना गारंटी का होता है। अगर कोई ऋणदाता मुद्रा लोन के लिए संपत्ति सुरक्षा या थर्ड-पार्टी गारंटी मांगे, तो यह योजना की शर्तों के खिलाफ है, और इसकी शिकायत बैंक के ग्रीवांस सेल या RBI लोकपाल से की जा सकती है।
PMMY के तहत मंजूर वर्किंग कैपिटल को मुद्रा कार्ड के जरिए निकाला जा सकता है, यह एक RuPay डेबिट कार्ड है जिससे उधारकर्ता किस्तों में पैसा निकाल और चुका सकता है, ब्याज केवल असल में इस्तेमाल की गई राशि पर लगता है।
मदद और शिकायत निवारण
- PMMY राष्ट्रीय टोल-फ्री नंबर: 1800-180-1111 और 1800-110-001
- आधिकारिक पोर्टल: mudra.org.in, जहां राज्यवार हेल्पलाइन नंबर और सदस्य ऋणदाता संस्थानों की पूरी सूची दी गई है
- ऑनलाइन आवेदन पोर्टल: udyamimitra.in और jansamarth.in
- एस्केलेशन: पहले ऋणदाता बैंक के नोडल अधिकारी से, फिर बैंक के ग्रीवांस रिड्रेसल सेल से संपर्क करें
कोई भी एजेंट मुद्रा लोन की मंजूरी की गारंटी नहीं दे सकता, और किसी भी बिचौलिए को कोई फीस नहीं देनी चाहिए। मंजूरी का फैसला पूरी तरह ऋणदाता संस्थान के क्रेडिट मूल्यांकन पर निर्भर करता है।
आवश्यक दस्तावेज़
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
PMMY के तहत अधिकतम कितना लोन मिल सकता है?
PMMY के तहत अधिकतम लोन 20 लाख रुपये है, तरुण प्लस श्रेणी के तहत जो 24 अक्टूबर 2024 से लागू हुई। तरुण प्लस केवल उन उधारकर्ताओं के लिए है जिन्होंने पहले तरुण श्रेणी का लोन लिया और पूरी तरह चुका दिया है।
मुद्रा लोन की चार श्रेणियां कौन-सी हैं?
PMMY के लोन चार श्रेणियों में बंटे हैं, शिशु 50,000 रुपये तक, किशोर 50,000 रुपये से अधिक और 5 लाख रुपये तक, तरुण 5 लाख रुपये से अधिक और 10 लाख रुपये तक, और तरुण प्लस 10 लाख रुपये से अधिक और 20 लाख रुपये तक, जो सफलतापूर्वक तरुण लोन चुकाने वाले बार-बार आने वाले उधारकर्ताओं के लिए है।
क्या मुद्रा लोन के लिए गारंटी (कोलैटरल) जरूरी है?
नहीं। PMMY के तहत 20 लाख रुपये तक के लोन बिना गारंटी के मिलते हैं। सदस्य ऋणदाता संस्थान किसी थर्ड-पार्टी सुरक्षा या गिरवी पर जोर नहीं दे सकते; लोन उससे बनी संपत्तियों और गारंटी कवर से सुरक्षित होता है।
मुद्रा लोन पर ब्याज दर क्या है?
PMMY कोई एक निश्चित ब्याज दर तय नहीं करती। हर सदस्य ऋणदाता संस्थान RBI के दिशानिर्देशों के तहत अपनी लेंडिंग दर और आवेदक की जोखिम प्रोफाइल के आधार पर दर तय करता है, इसलिए बैंकों, NBFC और माइक्रोफाइनेंस संस्थानों में दरें अलग-अलग होती हैं। हस्ताक्षर करने से पहले वार्षिक दर लिखित में मांगें।
मुद्रा लोन के लिए कौन पात्र है?
कोई भी भारतीय नागरिक जो विनिर्माण, व्यापार या सेवाओं में गैर-कॉर्पोरेट, गैर-कृषि सूक्ष्म उद्यम चला रहा है या शुरू करने वाला है, जिसमें डेयरी, पोल्ट्री और मधुमक्खी पालन जैसी कृषि से जुड़ी गतिविधियां भी शामिल हैं, और जिसे 20 लाख रुपये तक की ऋण जरूरत है, वह मुद्रा लोन के लिए पात्र है।
क्या किसान फसल की खेती के लिए मुद्रा लोन ले सकते हैं?
नहीं। PMMY फसल ऋण या खेती के लिए जमीन खरीदने का पैसा नहीं देती। डेयरी, पोल्ट्री, मधुमक्खी पालन, मत्स्य पालन, कृषि क्लिनिक, खाद्य प्रसंस्करण इकाइयां जैसी कृषि से जुड़ी गतिविधियां कवर होती हैं, लेकिन फसल के लिए वित्त किसान क्रेडिट कार्ड के तहत आता है।
मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें?
udyamimitra.in या jansamarth.in पर नाम, मोबाइल नंबर और ईमेल से रजिस्टर करें, मुद्रा लोन प्रोडक्ट और श्रेणी चुनें, और अपना बिजनेस व वित्तीय ब्योरा जमा करें। आवेदन आपके क्षेत्र के ऋणदाताओं के पास मंजूरी के लिए भेजा जाता है।
मुद्रा कार्ड क्या है?
मुद्रा कार्ड एक RuPay डेबिट कार्ड है जो मुद्रा लोन के वर्किंग कैपिटल हिस्से के खिलाफ जारी किया जाता है, जिससे उधारकर्ता ATM या पॉइंट ऑफ सेल से किस्तों में पैसा निकाल और चुका सकता है। ब्याज केवल असल में निकाली गई राशि पर लगता है।
मुद्रा लोन की मंजूरी में कितना समय लगता है और स्टेटस कैसे चेक करें?
मंजूरी में लगने वाला समय बैंक और लोन की श्रेणी पर निर्भर करता है, इसकी कोई तय समयसीमा घोषित नहीं है। udyamimitra.in या jansamarth.in पर लॉगिन कर अपनी आवेदन आईडी से एप्लिकेशन स्टेटस ट्रैक करें, या जिस बैंक शाखा में आवेदन किया है वहां संपर्क करें।
मुद्रा लोन के लिए आवेदन कैसे करें?
1) udyamimitra.in या jansamarth.in खोलें। 2) नाम, मोबाइल नंबर और ईमेल से रजिस्टर कर OTP वेरिफाई करें। 3) प्रधानमंत्री मुद्रा योजना प्रोडक्ट चुनें और अपनी जरूरत के हिसाब से शिशु, किशोर, तरुण या तरुण प्लस श्रेणी चुनें। 4) व्यक्तिगत, बिजनेस और वित्तीय जानकारी भरें। 5) पहचान, पता, बिजनेस और बैंक स्टेटमेंट के दस्तावेज तय फॉर्मेट में अपलोड करें। 6) अपने जिले के लिए दिखाए गए सदस्य ऋणदाता संस्थानों में से एक चुनकर आवेदन जमा करें। 7) पोर्टल पर आवेदन ट्रैक करें; मंजूरी के बाद रकम आपके बिजनेस खाते में जमा हो जाती है।
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