स्टैंड-अप इंडिया योजना

स्टैंड-अप इंडिया योजना क्या है?

स्टैंड-अप इंडिया, वित्त मंत्रालय के वित्तीय सेवा विभाग द्वारा 5 अप्रैल 2016 को शुरू की गई भारत सरकार की एक योजना है, जिसका उद्देश्य अनुसूचित जाति, अनुसूचित जनजाति और महिलाओं में उद्यमिता को बढ़ावा देना है। स्टैंड-अप इंडिया के तहत प्रत्येक शेड्यूल्ड कमर्शियल बैंक शाखा को इन समूहों द्वारा ग्रीनफील्ड उद्यम स्थापित करने के लिए ऋण सुगम बनाना अनिवार्य है।

वित्तीय सेवा विभाग के अनुसार, स्टैंड-अप इंडिया प्रति बैंक शाखा कम से कम एक SC या ST उधारकर्ता और कम से कम एक महिला उधारकर्ता को Rs 10 लाख से Rs 1 करोड़ के बीच बैंक ऋण देता है, विनिर्माण, सेवाओं, व्यापार या कृषि से संबद्ध किसी नए उद्यम के लिए।

मुख्य उद्देश्य

• SC, ST और महिला उद्यमियों को उस ऋण आकार पर औपचारिक बैंक क्रेडिट में लाना जो MUDRA नहीं दे सकती।
• अलग-अलग स्वीकृतियों के बजाय टर्म लोन और वर्किंग कैपिटल दोनों को कवर करते हुए कंपोजिट लोन से पूरी परियोजना को वित्तपोषित करना।
• हैंडहोल्डिंग एजेंसियों के माध्यम से स्वीकृति से पहले और बाद में उधारकर्ताओं का सहयोग करना, ताकि कागज़ी कार्रवाई की कमी किसी व्यवहार्य विचार को न रोके।

मुख्य विशेषताएं

• ऋण का आकार Rs 10 लाख से Rs 1 करोड़, जो प्रोजेक्ट लागत के 85% तक कवर करता है।
• मार्जिन मनी 15% तक, जिसे केंद्रीय या राज्य सब्सिडी योजना के साथ मिलाकर पूरा किया जा सकता है; उधारकर्ता को अपने कोष से प्रोजेक्ट लागत का कम से कम 10% योगदान देना होगा।
• 18 महीने की मोहलत के साथ 7 वर्ष तक की पुनर्भुगतान अवधि।
• स्टैंड-अप इंडिया लोन के लिए क्रेडिट गारंटी फंड योजना (CGFSIL) के तहत गारंटी कवर उपलब्ध।
• Rs 10 लाख तक की वर्किंग कैपिटल को ओवरड्राफ्ट के रूप में स्वीकृत किया जाता है; Rs 10 लाख से अधिक को कैश क्रेडिट लिमिट के रूप में। फंड निकालने के लिए RuPay डेबिट कार्ड जारी किया जा सकता है।
• स्टैंड-अप मित्र पोर्टल के अनुसार 75 ऋणदाता जुड़े हैं, 1.57 लाख से अधिक बैंक शाखाएं जुड़ी हैं और 24,600 से अधिक हैंडहोल्डिंग एजेंसियां पंजीकृत हैं।

स्टैंड-अप इंडिया के लिए कौन पात्र है?

आप आवेदन कर सकते हैं यदि:

• आप 18 वर्ष से अधिक आयु के उद्यमी हैं।
• आप अनुसूचित जाति या अनुसूचित जनजाति से हैं, या आप महिला हैं।
• उद्यम ग्रीनफील्ड है — उस विनिर्माण, सेवा, व्यापार या कृषि-संबद्ध गतिविधि में आपका पहला उद्यम।
• गैर-व्यक्तिगत उधारकर्ता (कंपनी, साझेदारी, LLP) के लिए, कम से कम 51% शेयरधारिता और नियंत्रण हिस्सेदारी SC, ST या महिला प्रमोटर के पास हो।
• आप प्रोजेक्ट लागत का कम से कम 10% अपने योगदान के रूप में ला सकते हैं।
• आप किसी बैंक या वित्तीय संस्था के डिफॉल्टर नहीं हैं।

आप आवेदन नहीं कर सकते यदि:

• आप ऐसे पुरुष हैं जो अनुसूचित जाति या अनुसूचित जनजाति से नहीं हैं — ऐसे आवेदक स्टैंड-अप इंडिया के तहत पात्र नहीं हैं, हालांकि प्रधानमंत्री मुद्रा योजना उन्हें सेवा दे सकती है।
• आप मौजूदा या चल रहे व्यवसाय के लिए वित्त चाहते हैं। स्थापित इकाई का विस्तार ग्रीनफील्ड परिभाषा से बाहर है।
• आपकी आवश्यकता Rs 10 लाख से कम है — जो PMMY के अंतर्गत आता है — या Rs 1 करोड़ से अधिक, जो स्टैंड-अप इंडिया की सीमा से ऊपर है।
• किसी कंपनी या साझेदारी में नियंत्रण हिस्सेदारी लक्षित समूहों से बाहर किसी के पास है, भले ही एक प्रमोटर पात्र हो।
• आप किसी बैंक या वित्तीय संस्था के मौजूदा डिफॉल्टर हैं।

स्टैंड-अप इंडिया के लिए किन दस्तावेज़ों की आवश्यकता है?

स्टैंड-अप इंडिया के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें

1. आधिकारिक पोर्टल standupmitra.in खोलें और होम पेज के ऊपरी दाएं कोने में Register पर क्लिक करें।
2. प्रोफाइलिंग प्रश्नों के उत्तर दें — आपका व्यवसाय स्थान, श्रेणी (SC, ST या महिला), प्रस्तावित व्यवसाय का क्षेत्र, प्रस्तावित निवेश और क्या आपको व्यवसाय प्रशिक्षण की आवश्यकता है।
3. बताएं कि क्या आपको हैंडहोल्डिंग सपोर्ट चाहिए। यदि हां, तो आपको ट्रेनी बॉरोअर के रूप में पंजीकृत किया जाता है और लीड डिस्ट्रिक्ट मैनेजर तथा संबंधित SIDBI या NABARD कार्यालय से जोड़ा जाता है।
4. अपनी व्यक्तिगत जानकारी, प्रोजेक्ट विवरण और मांगे गए लोन की राशि सहित बॉरोअर प्रोफाइल पूरी करें।
5. पहचान, जाति, पता, प्रोजेक्ट रिपोर्ट और बैंक स्टेटमेंट दस्तावेज़ अपलोड करें।
6. आवेदन सबमिट करें। पोर्टल इसे आपके जिले में लीड डिस्ट्रिक्ट मैनेजर और भाग लेने वाली बैंक शाखाओं को मूल्यांकन के लिए भेजता है।
7. पोर्टल पर स्टेटस ट्रैक करें और बैंक के स्पष्टीकरण अनुरोध या शाखा भ्रमण का जवाब दें।

स्टैंड-अप इंडिया लोन आवेदन सरकार के jansamarth.in क्रेडिट पोर्टल के माध्यम से भी जमा किए जा सकते हैं।

स्टैंड-अप इंडिया के लिए ऑफलाइन आवेदन कैसे करें

1. नज़दीकी शेड्यूल्ड कमर्शियल बैंक की शाखा में जाएं। हर शाखा से कम से कम एक SC या ST उधारकर्ता और एक महिला उधारकर्ता को वित्तपोषित करने की अपेक्षा की जाती है।
2. स्टैंड-अप इंडिया आवेदन फॉर्म मांगें और इसे प्रोजेक्ट रिपोर्ट व ऊपर बताए गए सहायक दस्तावेज़ों के साथ जमा करें।
3. यदि प्रोजेक्ट रिपोर्ट तैयार करने या किसी राज्य सब्सिडी योजना के माध्यम से मार्जिन मनी की व्यवस्था करने में मदद चाहिए तो अपने जिले के लीड डिस्ट्रिक्ट मैनेजर या जिला उद्योग केंद्र से संपर्क करें।
4. रसीद लें और मूल्यांकन तथा स्वीकृति पर शाखा से फॉलो-अप करें।

स्टैंड-अप इंडिया कितना लाभ प्रदान करता है?

स्टैंड-अप इंडिया एक ही सुविधा में टर्म लोन और वर्किंग कैपिटल को मिलाकर Rs 10 लाख से Rs 1 करोड़ तक का कंपोजिट लोन स्वीकृत करता है। लोन प्रोजेक्ट लागत के 85% तक कवर करता है, शेष मार्जिन मनी से आता है।

15% तक की मार्जिन मनी किसी पात्र केंद्रीय या राज्य सब्सिडी योजना के समन्वय में व्यवस्थित की जा सकती है, लेकिन हर मामले में उधारकर्ता को अपने संसाधनों से प्रोजेक्ट लागत का न्यूनतम 10% देना होगा। पुनर्भुगतान अधिकतम 7 वर्ष तक चलता है, जिसमें 18 महीने तक की मोहलत होती है जिस दौरान मूलधन की अदायगी टाल दी जाती है।

ब्याज दर उधार देने वाली बैंक द्वारा तय की जाती है और RBI दिशानिर्देशों के तहत उस श्रेणी के अग्रिम के लिए बैंक की लागू दर पर सीमित होती है — स्टैंड-अप इंडिया अपनी कोई निश्चित दर तय नहीं करता।

वित्तीय सेवा विभाग के 28 फरवरी 2025 के आंकड़ों के अनुसार, योजना ने 2.67 लाख खाते स्वीकृत किए थे जिनकी कीमत Rs 60,504 करोड़ थी, जिनमें से Rs 34,450 करोड़ वितरित हो चुके थे, जिसमें 1.99 लाख महिला लाभार्थी शामिल थीं।

आम कारण जिनसे स्टैंड-अप इंडिया आवेदन अस्वीकृत होते हैं

• प्रस्तावित इकाई ग्रीनफील्ड नहीं है — आवेदक पहले से उसी गतिविधि में व्यवसाय चला रहा है।
• आवेदक न्यूनतम 10% स्वयं का योगदान नहीं दिखा पाता।
• प्रोजेक्ट रिपोर्ट कमजोर है, जिसमें कोई विश्वसनीय बाजार मूल्यांकन या नकदी प्रवाह अनुमान नहीं है।
• साझेदारी या कंपनी के लिए 51% शेयरधारिता और नियंत्रण परीक्षण विफल हो जाता है।
• आवेदक या संबद्ध चिंता का कोई मौजूदा डिफॉल्ट या प्रतिकूल क्रेडिट ब्यूरो रिकॉर्ड है।

सहायता और शिकायत निवारण

• राष्ट्रीय टोल-फ्री हेल्पलाइन: 1800-180-1111
• ईमेल सहायता: support@standupmitra.in और help@standupmitra.in
• आधिकारिक पोर्टल: standupmitra.in, जो जिला-वार हैंडहोल्डिंग एजेंसियों की सूची भी देता है
• स्थानीय सहायता: लीड डिस्ट्रिक्ट मैनेजर, या निकटतम SIDBI या NABARD कार्यालय

स्टैंड-अप मित्र पोर्टल पर पंजीकरण और उसके माध्यम से मिलने वाली हैंडहोल्डिंग सहायता मुफ्त है। स्टैंड-अप इंडिया स्वीकृति दिलाने का दावा करने वाले किसी भी एजेंट को कोई शुल्क नहीं दिया जाना चाहिए।